加密货币-它是什么以及法定货币的主要区别

2019-08-01 00:00:00:

在过去的三年中，加密货币市场已经从一个小小的试验变成了成熟的经济金融部门。早在2015年，数字资产的市值就没有超过10亿美元。今天，这一数字约为2500亿。

2018年初，在CME和CBOE交易所推出了一项数字资产的期货合约。这是使加密货币合法化的第一步。要了解该市场的前景，您需要了解什么是加密货币。

什么是加密货币

加密货币（源自英语cryptocurrency ）是一种去中心化数字货币，既用作电子支付手段，又用作电子货币。同样，许多用户认为加密货币是一种投资工具。数字货币的创建和记帐基于加密方法。

这种资产在2009年首次出现。起初，这种加密货币并未受到重视，其市场价值较低。如今，大约有2,000种数字资产类型，首个加密货币的成本达到10,000美元（在2018年的价格高峰时，成本超过20,000美元）。

加密货币的去中心化意味着它没有单个内置或外部发行组织（例如，对于本国货币，该组织为中央银行）。取而代之的是，用户本身，联合成一个单一的网络，从事数字货币的“排放”。这里的重要概念是区块链和交易块。

区块链是包含有关加密货币交易的信息的区块链，并按一定的连续顺序排列。在这样的系统中，如果事务的签名经过验证，并且将事务本身写入一个块并与其他块链组合，则该事务被视为完成。此外，每个事务块都包含有关前一个事务的信息，并且为了更改一个块中的信息，您将必须更改所有元素中的数据。因此，最长的块链被认为是真实且最可靠的。在这种结构中，存在有关曾经执行过的所有交易的数据。这意味着使用蛮力攻击来伪造一个交易块将花费太长时间。

区块链的核心是一个复杂的，类似树的分布式数据库。该模型于2009年首次在比特币加密货币系统中实现。为了保持区块链不变，使用了其他加密方法：带公钥的数字签名，顺序哈希。同时，有关交易本身的信息未加密。这不是必要的。

由于分散，加密货币没有单个外部或内部控制中心。地址之间的事务是完全独立的-它们不会受到外界的影响或停止。对于用户而言，这意味着完全的行动自由，因为在分散式系统中，不会显示有关地址所有者的数据。

可以通过以下标准定义基于区块链技术的加密货币和电子货币：

缺乏监管者。政府，中央银行和执行机构不能影响数字货币的发行，交换，购买或出售。没有人可以影响加密货币的成本或其生产速度-这些参数分别由市场和最初设定的算法确定。
假名。任何地址之间的交易都是共享的。同时，特定地址上的数据无法了解谁拥有它。这称为假名。
使用加密。所有数字资产的结构均具有哈希功能-一种处理数据并计算块的算法。散列可确保系统在运行时的机器精度。
交易安全。区块链系统向用户保证任何加密货币交易都会成功。当用户以合同为基础暂时封锁其加密货币以实施智能合约或使用多重签名时，情况可能会例外。
开源。大多数加密货币公开托管其系统的源代码以进行免费分析。所有现有的数字货币系统都使用部分或全部比特币源代码。

对安全和私有数字支付工具的社会需求出现在比特币诞生之前的1-3年。如今，私人银行和政府银行都试图尽可能地限制用户。购买和支出分析有助于更有效地销售新的银行产品，收集有关客户的信息。这对国家也有利-控制人员和规范其活动更加容易。

加密货币使您可以绕过现有限制并在Internet上自由进行金融交易。这可能就是为什么某些州试图通过管理数字货币的法律制度来禁止它们的原因。这主要与安全性有关-加密货币可以成为黑市交易系统的一部分。因此，2016年，中国中央银行禁止金融机构与比特币进行交易。

数字货币和区块链技术彻底改变了金融世界。现在，人类有了一个可以在其帮助下被骗或挪用金钱的系统。如今，在金融科技行业（金融技术-银行和金融结构的IT解决方案）中，有一个单独的领域研究和实施银行业的区块链。

简单来说什么是加密货币

为了直观地了解加密货币的设备，我们将举一个使用比特币的例子。想象一下由许多计算机组成的网络。它们中的任何一个都不是主要的，也不影响另一个的行为。而且，每台计算机都包含在“比特币”网络中，具有自己的地址和计算能力。

您可以在地址之间进行交易-交换比特币的协议。代币的当前所有者具有经认证的收据-前任所有者的文件，用于确认比特币的转移。

假设Masha想要将10枚比特币转移到Katya。它创建一个指示要转移的硬币数量的交易，以及前一个所有者的认证收据。Masha将交易公开发布到网络，同时创建两个加密的便笺。她公开地将加密的便笺交给Katya，并留给她自己。

现在，您需要检查Masha的交易，并确保她诚实地收到了这10个比特币。这需要处理能力。因此，矿工萨沙（Sasha）创建了一个区块并在此处输入交易，从而确认了转移的合法性。Miner Sasha是一台功能更强大的计算机的所有者，该计算机可以快速处理交易。对于创建的区块，他将获得比特币（satoshi）形式的奖励。

在Sasha确认交易的有效性之后，网络会自动将解密密匙的密钥发送给Katya。Katya将其解密，然后，钞票变成了Masha的认证收据。因此，Katya成为10个比特币的新所有者。

在真实的比特币系统中，此操作如下所示：

4Mugb335sUFypFGhmNCreREkTHdTyfJTap（Masha已传送）；
4M1ct5KhHR3YE6fy3ND8e8ARNektUBUudR（Kate 10 BTC）。

同时，没有指出玛莎和卡蒂亚是谁。在这样的系统中经过认证的收据将指示特定地址的所有者，但不会提供其个人数据。因此，交易被视为笔名。

区块是由交易创建的，交易被构建在一个单链中-区块链。实际上，“收据”是电子数字签名，两个加密的便笺是成对的公钥，而第一个所有者的私钥充当便笺的密钥。这就是比特币系统的工作方式，以及大多数现代加密货币的算法。用户可以交换电子货币，采矿者将获得处理后的区块的奖励，从而开发新的支付方式。这种交换方法被认为更可靠，因为担保人不是一个法人实体（例如银行），而是系统的所有用户。

说到加密货币要容易得多，我们可以说这是电子货币，不需要中介机构与它们进行交易。数字货币绕过银行系统，使其变得无用和冗余。在加密货币中实现的交换系统，如果双方之间没有先验信任，则可以在各方之间提供信任。

创建加密货币的想法如何出现

创建加密货币的最初想法出现在1998年。然后，彼此独立的非正式加密爱好者和计算机科学，加密和法学领域的科学家Nick Szabo开始谈论数字货币。1998年，Szabo开发了一种用于分散式数字货币的算法，称其为“数字黄金”（bit gold ）。他还描述了使用这种系统的市场方面。到现在为止，他的发展被认为是比特币和加密货币的先驱，尽管在当时还没有在实践中实现。

2008年10月31日，中本聪（Satoshi Nakamoto）在网站metzdowd.com上发表了一篇文章“比特币：一种点对点电子现金系统”。文章及其附件描述了去中心化比特币网络的工作原理和结构。目前尚不清楚谁隐藏在中本聪的身份之下。专家建议，一个人或一组科学家可以站在化名后面。一些研究人员认为Nick Szabo就是这个化名。

在这篇文章中，中本聪声称已于2007年开始开发系统和界面。2009年，完成了比特币网络客户端的创建，此后该程序的开源代码发布了。“零”区块是在同年1月3日创建的，它的前50个硬币被分配给了开发人员。1月12日，发生了第一笔交易：中本聪将10枚比特币转让给了哈希链的连接链概念的创建者Hal Finn。

2009年9月，第一个比特币分叉出现了-用于任意组合的Namecoin存储系统。叉子是一个目的与比特币程序不同的项目，但是基于它的代码库。第二种基于比特币的加密货币于2011年发布。所有叉收到非官方的名字- altkoiny（短期« 另类» -替代）。

区块链和比特币分叉领域的进一步发展实现了一些想法，而不仅仅是支付系统。因此，在2015年，创建了以太坊平台-基于图灵完备的智能合约的去中心化在线服务。智能合约已被纳入比特币系统，但尚未最终确定。以太坊完善了这个概念，使其成为仅次于比特币的第二大市值加密货币。

加密货币被认为是当今21世纪IT行业最大的突破之一。许多学者认为，区块链技术可以在数百个不同方向上找到应用程序，从文档存储到银行转账。

比特币是第一种加密货币

2009年，比特币应运而生，以应对不完善的金融部门。2008年的世界金融危机表明，处于不同情况下的银行都显示自己是低素质的中介机构。有必要建立一个独立但又诚实和现代的支付系统。

比特币是第一个使用加密技术来保护货币交易的系统。为了在该系统内进行计算，使用了相同名称的货币单位-BTC。由于从经济角度来看，BTC可以被视为货币，因此它们具有一定的市场价格。要估算比特币的价值，其价格通常以美元为单位。加密货币和金钱通常会相互比较，对于加密货币环境中的标准付款方式，甚至有一个术语-法定货币。加密货币与法定货币之间的区别在于，前者没有国家设定的特定名义价值。

每个交易中的比特币面额可以分为几个部分。压碎的最小数量为10 ^（-8）（十个负八次方），并被命名为“中本聪或中本聪”，以纪念第一个加密货币的创建者。

最初，中本聪（Satoshi Nakamoto）认为，比特币的成本取决于处理交易所用的电量。如今，处理和开采首批加密货币硬币所需的电力超过了整个瑞士的电力消耗。但实际上，许多因素会影响一枚硬币的价格：

比特币政策；
加密货币在不同国家的法律地位；
市场投机；
技术网络更新和分叉。

2009年9月，首次将法定货币兑换成加密货币。然后5050个比特币的所有者将其转移给另一个用户，为此他在PayPal帐户中获得了5.02美元。很容易计算出该货币的价值略低于0.0001美元。今天，一枚硬币在加密货币市场上的价值从8到1万美元不等。截至2017-2018年冬季，在上升的高峰期，一枚比特币可赚取约20,000美元。

比特币被称为“数字黄金”，而代币被用作投资工具绝非偶然。在比特币存在的10年中，以百分比表示的一种硬币的价格上涨了200万倍以上。相比之下，1830-2013年期间金价上涨的类似指标。达到约8000％。因此，越来越多的参与者出现在数字货币市场上，他们寻求投资比特币或推测第一种加密货币价值的波动。

Bitcoin Core软件用于存储和交换比特币。加密货币所在的地址集中-钱包。如今，有许多开发人员提供的离线计算机钱包和在线解决方案。比特币核心服务是最可靠的，因为它是由比特币开发团队创建的，但是它太麻烦了。

中本聪本人于2010年离开了比特币开发团队。从那时起，加密货币的开发一直在开发者社区的肩上。最新的重大更新发生在2017年，当时交易区块的结构发生了变化。

谁发行加密货币

如前所述，加密货币发行是分散的，没有外部发行人。在大多数情况下，预先知道数字货币的确切数量。因此，最大数量的比特币是2100万个硬币。该数量将在2140年左右达到。

最初，一定数量的硬币被放置在区块链的零区块中。该加密货币交给系统的创建者。在交换加密货币的过程中，会创建新的区块，其中包含加密货币形式的奖励。它是由矿工（新硬币的主要矿工）接收的。

采矿（来自英语的采矿-矿物的提取）-处理交易区块以获取奖励的过程。计算机的内部资源用于处理-最初，这些块是使用中央处理器的功能创建的。这种获取加密货币的方法称为工作量证明，可让您保护系统免受非法接收电子现金的侵害。首先用于BTC。

对系统进行编程，以便在创建210,000个新块之后，奖励金额减少2倍。因此，当比特币推出时，奖励的大小为50个硬币。今天，这个数字是12.5 BTC。不到20个比特币的奖励有望在2031年实现。

随着第一种加密货币的日益普及，仅处理器的能力就变得不足。为了提高盈利能力，使用了GPU。为了增加收入，矿工开始将大量视频卡组合在一起-这就是第一个采矿场出现的方式。之后，使用具有FPGA处理器的服务器场，该服务器场比常规视频卡更有效。2013年，没有处理器的采矿只专注于哈希处理，因为这会消耗太多电力，因此被认为是无利可图的。ASIC已经成为高度专业化的设备-旨在处理比特币交易块的处理器。

为了减少设备的负担并增加奖励的可能性，矿工被合并。池是特殊的联合Web系统。每个池成员在一个块中查找其事务，并将结果发送给池所有者。作为主要矿工，池的所有者将数据发送到网络并获得奖励。之后，比特币将在池成员之间平均分配，所有者将获得少量佣金。大部分矿池位于中国-大约一半的采矿能力位于中国的三大矿池中。

许多加密货币（例如比特币）的程序的区块挖掘时间约为10分钟。似乎随着矿工数量的增加，处理时间应该减少。实际上，每隔2016年，计算的复杂度都会自动调整。因此，利用采矿中包含的任何功能，解决2016年区块的速度始终大约等于2周。

但是，奖励不仅是解决整个障碍。每笔交易都暗含着对矿工的佣金-“进出”硬币数量之间的差额。佣金越高，要解决的块中事务的优先级越高，这意味着处理速度越快。因此，不建议对矿工完全不加任何奖励地创建作业-它们将花费很长时间来处理。如今，比特币网络上的佣金为每笔交易1-10美元，但这是近似数据，因为正如我们所说，奖励金额的指定是每个想要进行交易的用户的业务。

尽管有很多赚钱的机会，但PoW挖掘仍然存在某些缺点，尤其是在加密货币发展的早期阶段。最主要的是有可能进行51％的攻击。如果一个矿工或集团控制着全部采矿能力的50％以上，那么他们只能确认其交易区块。因此，所有开采的硬币中的100％将集中在攻击者的手中。

除了获得对处理区块（工作量证明）所花费的力量的奖励外，还有其他挖掘加密货币的方法：

股权证明。翻译为“所有权证明”。有了这样的保护，新区块形成并获得奖励的可能性与可用的加密货币硬币的数量成正比。如果用户存储了硬币总数的10％，那么创建新区块的可能性就是10％。该系统于2012年首次应用于PeerCoin。
空间证明。挖掘新块包括在计算机上分配一定数量的内存或磁盘空间。所有者获得帮助的奖励。对于这样的挖掘，一个小的硬盘就足够了。该方法首次应用于Burstcoin加密货币。
活动证明。尚未实现的方法。所有者仅在消耗了部分计算机功能后才进入常规采矿过程。这种方法大大降低了51％攻击的可能性。
研究证明。否则，“研究证明”。两种保护算法PoW和权益证明的结合。该系统是为GridCoin项目实现的，并使用POW为BOINC项目执行计算。

数字货币的技术方面正在不断变化。开发人员正在想出保护网络运行的新方法。尽管如此，比特币系统从未遭受过严重攻击，目前处于分散状态。

加密货币的积极方面

2018年，加密货币用户总数超过3500万。越来越多的人希望欣赏数字货币相对于法定货币的好处。一些人正在寻找一种加密货币的机密支付系统，而另一些人正在寻找一种投资资金的方法。还有一些人购买ASIC处理器，甚至通过创建自己的采矿场来注册业务。

如果不是因为其特性，数字现金将不会那么受欢迎。值得考虑的是，硬币的特性及其使用的可能性会因系统而异。一般而言，可以区分加密货币的以下优点：

赚钱的机会。吸引人们使用加密货币的第一件事就是挖掘的潜力。ASIC价格昂贵。今天最便宜的型号的价格等于25-3万卢布。同时，设备需要维护，其他零件以及计算机体系结构领域的知识。选择正确的矿工，开采一些新的加密货币的投资回收期为4-6个月。比特币或以太坊不能以这种方式开采-竞争太多。
有利可图的投资。很有可能以4,000美元的价格购买一个比特币，然后在一个月后以8,000美元的价格出售。现有银行或投资工具均无法提供100％的月回报率。因此，成千上万的用户使用加密货币作为投资手段。在最受欢迎的硬币中：比特币，DASH，以太坊，Ripple，EOS，Litecoin。您还可以在特殊交易所使用加密货币进行推测。由于高波动性，即使预算很小，合格的平仓头寸每月也能带来2,000美元。
系统可靠性。数字货币完全消除了人为因素。归功于区块链结构，即使用户不包括矿工的佣金，交易也将得以完成。全球数十万用户确保使用加密货币进行交易的安全性。借助多重签名系统和智能合约，可以通过向其添加仲裁器或其他检查来进一步保护每个特定交易。
部分保密。尽管交易公开且地址可见，但在交易期间无法确定加密货币的先前所有者和当前所有者。某些系统（例如ZCash）可确保交易的完全机密性。因此，您可以确认交易是可靠且确实发生的，但是您既找不到收款人，也找不到发件人。这可以通过使用零知识证明协议来实现。在这种情况下，用户可以选择性地指定有关汇款的信息。
便宜的交易。用户几乎可以免费进行加密货币转移。当然，在这种情况下，事务处理时间可以延长，但是无论如何都将被添加到某个特定的块中。2014年，微软创始人比尔·盖茨（Bill Gates）惊叹于使用比特币时廉价的货币交易。但不要仅仅考虑第一种数字货币-在2018年的峰值时，BTC交易费达到52美元。
独立于世界经济。比特币和其他加密货币不是特定发行人的债务。因此，它们的报价仅取决于市场上的供需，与其他任何资产均不相关。的确，比特币和山寨币之间存在关联-大多数分叉重复了主要数字货币的兴衰。一些专家认为，在下一次金融危机期间，加密货币的价值将大大增加。
容易进入。虽然挖矿需要非常大的投资才能进入，并且购买1个BTC大约需要6万至1万美元，但用户可以轻松购买加密货币。为此，人们使用加密货币交换器，交换或特殊Web服务的服务。例如，客户可以购买一部分BTC，最多一个聪（约0.000008美元）。某些加密货币的一枚硬币的价格不超过1美元（例如Ripple）。

有时，在启动加密货币时，会举行ICO-代币创造者的项目，他们试图吸引用户投资。在ICO期间，代币以一定价格出售-虚拟收据，将来会变成加密货币。便宜地购买了代币之后，如果项目成功，您可以在交易所赚钱出售。分析投资项目并进行投资是加密货币世界的一个独立部分，即使预算很小，也能获得高收入。

加密货币的负面影响

关于数字资产的未来仍未达成共识。一些人认为，比特币和山寨币是一种暂时现象，由于将区块链系统引入传统的支付方式，将来会失去其重要性。其他人则认为加密货币可以替代现有金融系统。

所有专家都同意，除了电子现金外，区块链是21世纪最重要的创新。但是也值得考虑加密货币的明显缺点：

缺乏法律地位。如今，没有任何国家在其金融环境中正式确保过加密货币的地位。2016年，日本内阁批准了承认比特币为合法工具的法规。但是，文件包含很多保留。其他国家则尽力限制数字资产的影响。冰岛，孟加拉国，玻利维亚，黎巴嫩和印度尼西亚禁止其公民买卖BTC以及其他数字基金。对于许多国家来说，承认加密资产的正式地位是无利可图的，因为这将导致人们部分拒绝本国货币。
欺诈。由于从法律上讲BTC和山寨币是一种货币，因此许多国家/地区都使用这种身份来打击诈骗者。加密货币多次参与欺诈案件。例如，2013年，中国交易所GBL意外关闭，结果用户损失了约500万美元的比特币。通常，黑客会伪造加密货币交换服务或整个交换，从而获取数千个用户的比特币地址上的数据。不幸的是，今天没有真正的方法来对抗欺诈者或返回被盗的加密货币-交易的假名会干扰。
在Darknet上的应用。由于金融交易的机密性，数字现金已在黑网上广受欢迎。Darknet是专用网络的统称，其中存在黑色的在线市场和被禁止的网页。市场通常位于Tor网络上。在这样的站点上，您可以使用比特币购买毒品或武器。同时，政府和安全机构将无法跟踪交易，无法查明买卖双方的身份。Darknet上最著名的市场是2013年关闭的丝绸之路。
可扩展性问题。比特币中一个块的大小为1 MB。它可以容纳数量有限的交易。由于BTC的广泛普及，交易数量有所增加，但并非所有交易都陷入了困境。2017年，用户报告交易等待时间达到2天，这与加密货币的原始概念不符。为了减少时间，有必要大幅增加交易费用，这变得无利可图。为了纠正这种情况，正在进行针对比特币的隔离见证项目的开发。对于第一个加密货币的所有分支来说，这个问题都很常见。
与经济泡沫的比较。经常将加密货币与诸如经济泡沫和金融金字塔之类的现象进行比较。研究人员声称，数字现金与郁金香狂热，南海金字塔和90年代后期的网络泡沫相似。加密货币增长的不同时期的高波动性和大量现金注入证明了这一点。
交流问题。由于加密货币交易所的崩溃，许多用户损失了钱。在交易所和投机上存储数字货币的过程中，用户将加密货币信任给第三方。在这种情况下，服务所有者没有义务在无法预见的情况下赔偿损失。因此，在2014年，Gox因盗窃而申请破产，总计4.73亿美元的比特币被盗，其数量占所有现有代币的7％。是由于黑客攻击导致盗窃还是交易所所有者没收了比特币-还是未知数。
未来袭击的可能性。到目前为止，51％的攻击仍然是BTC和类似数字系统的问题。矿工池越来越多，这意味着加密货币正在失去其去中心化的特性。这可能导致多个大型池合并的事实，从而开始控制所有未来排放。

您可以看到，加密货币的大多数缺点与它们的隐私有关。同时，用户还没有准备放弃保密性并透露有关自己的数据。欺诈和安全风险仍然是交易假名的代价。今天，加密货币的好处超过了使用它们的风险。

大多数领先的金融专家和科学家都警告：使用加密货币进行交易，风险和风险自负。建议仅在不害怕损失的额外资金上投资数字资产。

加密货币与法定货币之间的区别

如今，大多数专家指出，加密货币作为一种支付手段，其效率比现有的银行转账系统低10-100倍。这主要是由于比特币的可扩展性和缺乏正式法规。

从理论上讲，像Ripple这样的加密货币可以在金融领域找到进一步的发展。在2019年，XRP因其与现有SWIFT系统竞争的能力而被Weiss Ratings授予其他硬币中最高的评级。如果大多数国家接受Ripple的结构和软件作为付款方式，那么这将使加密货币在市场上的价值提高很多倍。今天，一个XRP的价格不到半美元。

如果比特币网络已升级且SegWit2x可运行，它将解决可伸缩性问题。该更新将大大提高该货币的功能和受欢迎程度。就完全机密交易而言，比特币和加密货币别无选择。

加密货币和金钱有几个主要区别：

监管。加密货币没有单一的控制中心，并且硬币的传输无法完全解密。法定货币由银行监管，转账完全由安全部门和政府控制。
交易数量。加密货币的小规模普及与法定货币的日常使用无可比拟。
波动性。BTC和山寨币不受监管，这就是为什么加密货币汇率发生巨大变化的原因。国家信托货币的汇率处于国家控制之下，或者可以随时由国家控制。
机密性。追踪比特币的所有者几乎是不可能的。同时，对于银行转帐，客户本人也提供有关自己的信息。
安全性。比特币系统从未遭到黑客攻击或欺骗（尽管历史上一直存在威胁）。银行设备和软件经常遭到黑客攻击，资金被盗。
处理速度快。波纹交易在2秒内处理，以太坊-2分钟内处理，BTC-2小时内处理，SWIFT系统-从4分钟至1天。

现在谈论用加密货币完全替代法定货币还为时过早。该行业为金融和银行业提供独特，不可替代的解决方案。由于使用了加密货币，存储和记帐数据的机制将发生变化，加密将对大多数人可用。首先，在数字货币中，您不需要重视赚钱或投资的可能性，而应重视区块链技术-数学，计算机科学，密码学和经济学发展的精髓。

加密货币的演变

作为一种支付手段，加密货币已经从科学技术实验变成了革命性的转账方式。人们经常将数字货币的现象与Internet的发明相提并论-网络第一次出现是军事发展，并且是由一群高度专业的科学家开发的。互联网成功的重复意味着许多投资者有机会致富。

今天的加密货币种类惊人。每个项目都试图为加密交易系统带来新的东西。诸如比特币，Ripple，以太坊，EOS之类的独特项目不太可能像典型的经济泡沫那样“爆发”。这些系统对数字金融发展的贡献太大。

许多加密货币传播者和数字货币爱好者都在预测比特币的增长。他们的主要论点是排放受限，加上对第一种加密货币的需求不断增加。BTC的价值预测如下：到2020年底为5万美元，到2022年为10万美元，到2030年为100万美元。普通用户只能在比特币上投入额外资金并关注该项目的发展。