Политика AML обменного сервиса Nordchange

Роль системы AML в борьбе с незаконным оборотом денег, идентификация пользователей, использование санкций финансового характера в рамках международных отношений.

1. Термины, сокращения, а также контрольные меры государства

1.1 Организация – это онлайн-ресурс в интернете Nordchange.com, который предоставляет услуги по обмену валют в электронном и цифровом виде.

1.2 Пользователь – это юридическое или физическое лицо, которое сотрудничает с Организацией и заказывает определенные услуги.

1.3 Незаконный оборот денег – это отмывание финансовых средств, их сокрытие или использование не по назначению, а также утаивание лиц и сторон получения денег, транзакций, переводов, нахождения, неправомерного получения финансов, мошенничество.

1.4 Финансирование террористической деятельности, инвестирование группировок злоумышленников для осуществления ими незаконных действий, которые наказываются уголовной ответственностью.

1.5 Международные санкции – штрафные взыскания, которые накладываются странами Европейского Союза, ООН и прочими международными объединениями, правительствами других стран с целью обеспечения мирного сотрудничества и исключения конфликтов.

1.6 Лицо, которое подвергается уязвленности в политическое среде (РЕР) – физическое лицо, которое осуществляет особую государственную деятельность. Это может быть член парламента, министр, глава государства и так далее.

1.7 Локальное РЕР – физическое лицо (министр, заместитель, глава государства, член парламента), принимающее участие в важной государственной деятельности.

1.8 Семья РЕР – супружеская пара, родители лица, дети, родственники.

1.9 Приближенные лица РЕР – человек, который находится в близкой взаимосвязи или деловом взаимодействии с прочими лицами.

1.10 Закон AML – официальный регламент, который регулирует действия по отношению к неправомерному сокрытию доходов.

2. Основные правила

2.1 В основе этого руководства лежат положения действующего закона об AML, а также регламента о применении и действии международных санкций.

2.2 С помощью руководства (документа) определяется ряд эффективных мер по установлению безопасности внутренней организации с целью предупреждения и предотвращения незаконного оборота финансовых средств в процессе реализации сделок.

2.3 Лица, которые входят в организацию, проходят инструктаж, положениями которого все сотрудники руководствуются при идентификации и исследовании неправомерных действий и мошенничества.

2.4 Каждое дополнение и положение к действующему закону рассматриваются и изучаются обособленно.

2.5 Объединение Учредителей разрабатывает и внедряет инструкции и руководства для сотрудников всех звеньев организации.

2.6 После ознакомления с инструкцией сотрудник организации расписывается в соответствующем исполнительном листе.

2.7 Сотрудники Организации несут индивидуальную ответственность за соблюдение норм и положений закона.

3. Обратная связь с пользователями, идентификация личности клиента

3.1 Сотрудники Организации при осуществлении деятельности в отношении коммуникации с пользователями портала руководствуются соответствующими правилами и нормами.

3.2 Организация сотрудничает с физическим лицом напрямую, без посредников и представителей.

3.3 Идентификация личности пользователя осуществляется в соответствии со следующими положениями:

3.3.1 Личность клиента проверяется и подтверждается на основе предоставленного документа (водительское удостоверение, загранпаспорт, паспорт, разрешение для въезда в страну и так далее).

3.3.2 Осуществляется учет и проверка следующих данных:

3.3.2.1 Полные инициалы клиенты.

3.3.2.2 Идентификационный код, место рождения, дата рождения, страна и город рождения.

3.3.2.3 Серия и номер документа, дата и орган выдачи.

3.3.2.4 Фактически адрес местожительства, адрес официальной регистрации (прописки).

3.3.2.5 Любая информация контактного характера.

3.3.2.6 Причастность лица к функциям РЕР.

3.3.2.7 Причастность лица к человеку (деловой партнер или родственник), имеющему функции РЕР.

3.3.3 Дополнительные документы, которые необходимо предъявить для идентификации личности:

3.3.3.1 Резиденты государства, в котором находится и осуществляет деятельность сервис, должны предоставить для проверки и идентификации один из следующих документов: загранпаспорта, водительское удостоверение, паспорт, ВНЖ. Нерезиденты предоставляют загранпаспорт, в котором должна стоять отметка о въезде в страну.

3.3.3.2 Документы, подтверждающие официальное место регистрации и проживания. Дополнительно можно предъявить коммунальную квитанцию, банковскую выписку или любой другой документ, в котором четко указан адрес проживания и регистрации данного лица.

3.4 Документы, которые должно предоставить для идентификации личности юридическое лицо:

3.4.1 Справка, выданная Коммерческим государственным реестром (дата ее выдачи должна быть не позднее 90 календарных дней с момента запроса).

3.4.2 Дополнительная информация для проверки:

3.4.2.1 Именование юридического лица (полное, как в уставной документации).

3.4.2.2 Номер государственной регистрации, дата.

3.4.2.3 Адрес (фактический, юридический).

3.4.2.4 Данные о соучредителях, выгодоприобретателе (бенефициарии).

3.4.2.5 Контактные данные.

3.4.2.6 Для физических лиц, которые взаимодействуют с юридическим лицом, необходимо предоставить один из документов, перечисленных в пункте 3.3.

4. Контрольные меры и существующие риски

4.1 Организация перед началом официального сотрудничества с пользователем ресурса вычисляет возможные риски в отношении незаконного оборота финансовых средств с целью предупреждения финансирования террористических группировок.

4.2 Проверка осуществляется на основе следующих категорий:

4.2.1 Место расположение и география деятельности.

4.2.2 Возможные риски от пользователя.

4.2.3 Возможные транзакции, запрашиваемые пользователем.

4.3 Высокий риск по географической информации возможен в случае, если пользователь ведет активную деятельности в следующих регионах:

4.3.1 Территории, которые находятся под санкциями Европейского Союза или ООН.

4.3.2 Страны, которые не осуществляют деятельность по пресечению незаконного оборота финансовых средств.

4.3.3 Государства, которые спонсируют террористические группировки и мошенническую деятельность, а также в которых процветает коррупция.

4.3.4 Детальную информацию по странам, которые отнесены в группу высокого риска, можно найти на сайте http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.

4.4 Высокий риск от пользователя будет наблюдаться, если:

4.4.1 Клиент ресурса является РЕР. Это обстоятельство необходимо установить до сотрудничества.

4.4.2 Физическое лицо считается неблагонадежным, либо занесено в санкционный список Европейского Союза или ООН.

4.4.3 Физическое лицо замешено в незаконной деятельности по отмыванию финансов.

4.5 Высокий риск от транзакций будет наблюдаться, если:

4.5.1 Финансовое покрытие по сделке осуществляется третьим незарегистрированным в системе лицом.

4.5.2 Для заключения сделки нет аргументированного обоснования.

4.5.3 Перечень участников закрыт от общего доступа.

4.5.4 Валюта поступает с разных банковских р/с.

4.5.5 Размер транзакций не характерен для пользователя.

4.5.6 Каждая транзакция обрабатывается с разными виртуальными валютами.

5. Запреты

5.1 В случае наложения санкций на конкретных юридических и гражданских лиц либо на страны их пребывания, сервис будет вынужден отказать в сотрудничестве.

6. Государства, на которые распространяется запрет

6.1 В случае проживания юридических и гражданских лиц на территории стран, которые включены в санкционный список вследствие отмывания денег, сервис отказывает в сотрудничестве.